Fonds VL
Sparen und Anlegen
mit Weitblick

VL-Sparen - Vermögenswirksame Leistungen clever anlegen

Millionen von Arbeitnehmern haben ein Anrecht auf Vermögenswirksame Leistungen (VL), die Sie beispielsweise in einen VL-Sparplan einzahlen lassen können. Ein Fonds-Sparplan stellt für die Anlage Ihrer VL eine attraktive Anlageoption dar, denn das Investment in Fonds ermöglicht Ihnen eine breite Risikostreuung, da das Vermögen auf mehrere Wertpapiere aufgeteilt wird.

Was sind Vermögenswirksame Leistungen?

  • VL oder auch bekannt als VwL sind Geldleistungen des Arbeitgebers an den Arbeitnehmer, die zusätzlich zum Arbeitslohn gezahlt werden können und dabei unterstützen sollen, ein Vermögen aufzubauen.

  • Der Anspruch auf Vermögenswirksame Leistungen ist im Arbeits- oder Tarifvertrag geregelt.

  • Der Höchstbetrag liegt bei 40 Euro im Monat, den der Arbeitgeber für VL bezahlt. Die Summe kann je nach Vertrag durch den Arbeitnehmer selbst aufgestockt werden.

  • Die Leistungen werden direkt vom Arbeitgeber auf das Anlagekonto des Arbeitnehmers überwiesen. Sofern die Rate selbst aufgestockt wird, wird der Betrag ebenfalls direkt vom Gehalt abgezogen und auf das Depot überwiesen.

  • Der Staat fördert VL-Fondssparpläne durch die Arbeitnehmersparzulage.

  • Die Laufzeit des VL-Sparplans beträgt sieben Jahre. Ein VL-Vertrag unterliegt einer Sperrfrist von ca. 7 Jahren, unterteilt in die Ansparphase (sechs Jahre, in dieser Zeit wird einbezahlt) und in die Ruhephase (max. 11 Monate). Die Sperrfrist ist der gesetzlich festgelegte Zeitraum, in dem Ihre Anteile im Wertpapier-Sparvertrag für VL festgelegt sind.

Anlegen und VL-Sparen

Im finvesto Depot für VL können Sie Ihre Fondsanteile sicher und günstig verwahren. Das Besondere: Bei finvesto können Sie Ihre Vermögenswirksamen Leistungen auch in ETFs investieren.

Über die finvesto Fondssuche können Sie aus einer Vielzahl an VL-fähigen Fonds und ETFs wählen. Dabei profitieren Sie von Top-Konditionen. Zudem stellen wir Ihnen die beliebtesten Fonds unserer Kunden für Vermögenswirksame Leistungen vor. Auf einen Blick sehen Sie, welche Fonds in den vergangen drei Monaten am häufigsten von unseren Kunden gekauft wurden. Klicken Sie dafür auf den Button rechts "Beliebteste VL-Fonds".

Weitere Informationen rund um ETFs finden Sie hier.

VL-Sparen und von staatlicher Förderung profitieren

Mit der Anlage Ihrer Vermögenswirksamen Leistungen und der staatlichen Förderung können Sie sich bereits mit geringen monatlichen Sparbeträgen ein kleines Vermögen aufbauen.

  • Alle Arbeitnehmer (z. B. Auszubildende, Beamte, Richter, Berufssoldaten und Soldaten auf Zeit), die mit ihrem Arbeitgeber einen Vertrag über die Zahlung von VL geschlossen haben, sind förderberechtigt.

  • Die staatliche Förderprämie liegt bei 20% der jährlichen VL-Einzahlungen in einen Aktienfonds-Sparplan. Bis zu maximal 400 Euro pro Jahr werden staatlich gefördert (sogenannte Arbeitnehmersparzulage), d.h. Sie erhalten vom Staat eine Prämie von bis zu 80 Euro im Jahr, Ehepaare bekommen die doppelte Förderung.

  • Um die Förderung vom Staat zu erhalten, muss das zu versteuernde Einkommen unterhalb folgender Grenzen liegen:
    20.000 Euro bei Ledigen, 40.000 Euro bei Ehepaaren.

  • Die Zulagen sind jährlich beim Finanzamt mittels der Steuererklärung zu beantragen. Die Förderung erfolgt auf Antrag der Arbeitnehmersparzulage. Die Bescheinigung zur Vorlage beim Finanzamt (Anlage VL) geht Ihnen mit der Steuerbescheinigung zu. Das Finanzamt zahlt daraufhin die Zulage nach Ablauf der Sperrfrist in Ihren Vertrag ein.

Egal ob Sie zulagenberechtigt sind oder nicht – mit einem VL-Sparplan können Sie einen zusätzlichen Grundstock zu Ihrer privaten Altersvorsorge legen.

VL-Sparen auf einen Blick

  • Große Auswahl an VL-fähigen Fonds und ETFs
  • Unterstützung durch den Arbeitgeber bis zu 40 Euro monatlich
  • Zusätzlich bis zu 20% staatliche Förderung durch Arbeitnehmer-Sparzulage

Beispiel: Entwicklung VL-Sparplan

Entwicklung eines VL-Sparplans

Preise und Konditionen im Überblick

Depotführungsentgelt im finvesto Depot

DepotBeschreibungEntgelt p.a.
finvesto Depot Basis eine Depotposition
15 Euro
finvesto Depotbeliebig viele Depotpositionen
30 Euro
VL-Vertrag im finvesto Depotzzgl. 10 Euro
finvesto Depot VL ausschließlich ein VL-Vertrag
10 Euro
finvesto Depot U18für Minderjährige
  0 Euro

 

Die vollständige Darstellung aller relevanten Preisinformationen entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Rabatt auf den Ausgabeaufschlag

Bei finvesto erhalten Sie dauerhaft 75 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag beim Fondskauf.
Beispiel: Sie investieren 1.000 Euro in einen Aktienfonds mit einem Ausgabeaufschlag (≙ Vertriebsprovision) von 5 %. Informationen zur Fonds-Aktion

Ohne RabattMit 75 % Rabatt
Vertriebsprovision in Prozent5 %1,25 %
Vertriebsprovision in Euro50 Euro12,50 Euro
Anlagebetrag in Fondsanteilen950 Euro987,50 Euro

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum VL-Sparen

Was versteht man unter der Einzahlungs- und Sperrfrist?

Die Einzahlungsfrist ist der gesetzlich festgelegte Zeitraum von 6 Jahren, in dem der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen in Ihre VL-Position im Depot einzahlen kann. Die Einzahlungsfrist beginnt in dem Monat des ersten Zahlungseingangs.

Die Sperrfrist ist der gesetzlich festgelegte Zeitraum, in dem Ihre Anteile im Wertpapiersparvertrag für VL festgelegt sind. Die Sperrfrist beginnt rückwirkend zum 1. Januar des Kalenderjahres der ersten Einzahlung (entscheidend ist dafür der Tag des Geldeingangs bei ebase) und endet am 1. Januar des Kalenderjahres, das auf das Ende der Einzahlungsfrist folgt.

Beispiel:
Ihre erste Einzahlung geht am 15.03.2015 bei uns ein.
Die Sperrfrist beginnt daher am 01.01.2015 (rückwirkend).
Das Ende der Sperrfrist ist am 31.12.2021 (nach 6 Jahren und 9 Monaten).

Grafik Einzahlungsfrist und Sperrfrist

Was geschieht am Ende der Einzahlungsfrist?

Wenn wir für Sie einen Sparvertrag über Vermögenswirksame Leistungen (VL-Vertrag) führen, dessen Sperrfrist zum 01.01. des kommenden Jahres ausläuft, werden Sie von uns einige Wochen vor Ablauf der Einzahlungsfrist separat angeschrieben.

Erfolgen nach Ende der Einzahlungsfrist weitere Einzahlungen, so wird automatisch ein Folgevertrag angelegt.

Was muss ich tun, wenn ich nach der Einzahlungsfrist weiterhin in meinen jetzigen VL-Vertrag sparen möchte?

Die nach Ablauf der Einzahlungsfrist weiter eingehenden Vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers werden automatisch auf Ihrem bereits bestehenden Depot angelegt. Die Folgezahlung aktiviert einen Anschlussvertrag, dessen Einzahlungs- und Sperrfrist wieder neu beginnen.

Was muss ich tun, wenn ich nach Ablauf der Sperrfrist über meine Anteile verfügen will?

Wenn Sie uns bis zum 28.12. (Eingang bei ebase) einen Verkaufsauftrag für Ihren VL-Vertrag zum Ablauf der Sperrfrist erteilen, wird der Verkauf am ersten Börsentag des neuen Jahres durchgeführt. Nach Ablauf der Sperrfrist können Sie jederzeit über Ihre freien Anteile ganz oder teilweise verfügen.

Über Ihren Online-Zugang können Sie Ihren Verkaufsauftrag schnell und bequem mit Ihrer PIN autorisieren. Sofern Sie noch nicht über einen Online-Zugang verfügen, senden Sie bitte das Formular Verkauf oder Formular Fondsumschichtung mit Angabe Ihrer Depotnummer und Ihrer Unterschrift an

European Bank for Financial Services GmbH (ebase®)
80218 München

Haben Sie uns in Ihrem Verkaufsauftrag Ihre Bankverbindung mitgeteilt, erfolgt die Auszahlung durch ebase per Überweisung auf das angegebene Bankkonto. Haben Sie uns Ihren Verkaufsauftrag ohne Angabe einer Bankverbindung erteilt, erhalten Sie von ebase einen Verrechnungsscheck zugesandt.

Was geschieht mit den freien Anteilen nach Ablauf der Sperrfrist, wenn ich nicht sofort über sie verfüge?

Freie Anteile aus einem abgelaufenen VL-Vertrag werden in Ihrem Depot gelagert und dort als Investmentdepot-Position geführt. Sie können die Anteile in Ihrem Depot belassen und als Grundlage für Ihren weiteren Vermögensaufbau verwenden.

Wenn Sie einen Folgevertrag abschließen oder sich durch weitere Zahlungen Ihres Arbeitgebers ein Folgevertrag aktiviert hat, unterliegen lediglich die im Folgevertrag neu angelegten Anteile der gesetzlichen Sperrfrist.

Was mache ich, wenn ich während der Laufzeit des VL-Vertrags in einen anderen Fonds investieren möchte?

Leider ist ein Wechsel in einen anderen Fonds während der Laufzeit des VL-Vertrags nicht möglich. Zu diesem Zeitpunkt bereits angesammelte Vermögenswirksame Leistungen können nicht übernommen werden. Möchten Sie über die Anteile in der alten Depotposition vor Ablauf der Sperrfrist verfügen, fällt eine Gebühr an und der Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage verfällt. Ausnahmen zur prämienunschädlichen Verfügung finden Sie im VL-Merkblatt.

Sie können allerdings Ihr aktuelles VL-Depot bis zum Ende der Sperrfrist ruhen lassen (das heißt, die Anteile bleiben bis zum Ende der Sperrfrist auch weiterhin gesperrt). Sollten Sie dennoch einen anderen Fonds wünschen, so geht dies nur über eine weitere VL-Position. Bitte beachten Sie, dass für diese neue VL-Depotposition die 6-jährige Einzahlungsfrist und die 7-jährige Sperrfrist neu beginnen. 

Um eine neue Depotposition zu eröffnen, senden Sie uns bitte einen formlosen Auftrag mit Angabe Ihrer Depotnummer, WKN/ISIN des neuen Fonds und Ihrer Unterschrift zu. Sie erhalten im Nachgang von uns Ihre Eröffnungsbestätigung und eine Bescheinigung zur Vorlage beim Arbeitgeber mit allen notwendigen Angaben zur Überweisung der Vermögenswirksamen Leistungen.

Warum enthält die VL-Bescheinigung nicht alle VL-Zahlungen meines Arbeitgebers?

Der gesetzlich festgelegte Förder-Höchstbetrag für die Gewährung der jährlichen Arbeitnehmer-Sparzulage beträgt bei VL-Verträgen mit zulagenbegünstigten VL-Fonds 400 Euro. Für VL-Zahlungen über 400 Euro gewährt der Staat keine Arbeitnehmer-Sparzulage. Deshalb werden in der VL-Bescheinigung auch nur Beträge bis maximal 400 Euro ausgewiesen. Sofern Ihr Arbeitgeber VL-Zahlungen über 400 Euro getätigt hat, wurden diese Zahlungen selbstverständlich für den Erwerb von Anteilen Ihres VL-Fonds verwendet und als nicht gesperrte Einzahlungen verbucht. Über diese nicht gesperrten Anteile können Sie börsentäglich verfügen.

Ist Ihre Frage nicht dabei? Weitere häufig gestellte Fragen zu vielen Themen finden Sie in unserem FAQ-Bereich.