Vermögenswirksame Leistungen im finvesto Depot anlegen
Sparen und Anlegen
mit Weitblick

Clever VL-Sparen im finvesto Depot VL

Sie erhalten Vermögenswirksame Leistungen (VL) und wissen nicht, wie Sie diese anlegen sollen? Ein Fonds-Sparplan im finvesto Depot VL stellt hierfür eine attraktive Anlageoption dar:

Depoteröffnung jetzt mit Video-Ident möglich!

  • Mehr als 400 VL-fähige Fonds und ETFs
  • Fonds: dauerhaft 75 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
  • ETFs: günstiges ETF-Transaktionsentgelt von durchschnittlich 0,44 % des Ordervolumens
  • Überschaubarer Anlagezeitraum von 7 Jahren


Top-Konditionen für Fonds

Bei finvesto können Sie Ihre VL zu günstigen Konditionen anlegen. Ob Sie den VL-Sparplan als zusätzlichen Fonds in einem bereits bestehenden Depot anlegen oder hierfür ein finvesto Depot eröffnen – wir bieten Ihnen ein bedarfsgerechtes Preismodell. Wählen Sie aus einer Vielzahl an VL-fähigen und VL-zulagenberechtigten Fonds den für Sie passenden aus. Bei allen Fonds erhalten Sie 75 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.

Als zusätzliches Plus können Sie Ihre Vermögenswirksamen Leistungen bei finvesto auch in sogenannte Indexfonds (ETFs – Exchange Traded Funds) anlegen und von der günstigen und transparenten Kostenstruktur der ETFs profitieren. Das überzeugt am Markt: Das EXtra-Magazin hat finvesto in 2016 zum dritten Mal in Folge zum Sparplantestsieger für VL-fähige ETFs gekürt.


Finden Sie jetzt Ihren VL-Fonds:

Mit Klick auf den Button „Beliebteste VL-Fonds“ gelangen Sie zur Übersicht der am häufigsten gekauften VL-Fonds unserer Kunden. Ist dort nicht der richtige Fonds für Sie dabei, können Sie über die Registerkarte „alle VL-Fonds“ aus über 400 VL-fähigen Fonds und ETFs wählen und ggf. noch weitere Selektionskriterien hinzufügen.

Erfahren Sie mehr über Vermögenswirksame Leistungen in der Rubrik VL-Sparen.

 

 

Schritt für Schritt zu Ihrem Fonds-Sparplan für VL

Vermögenswirksame Leistungen erfragen

1. Vermögenswirksame Leistungen bei Ihrem Arbeitgeber erfragen

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob Vermögenswirksame Leistungen gezahlt werden. Die genaue Höhe der Zahlung (bis max. 40 Euro monatlich) ist meist im Arbeits- oder Tarifvertrag geregelt und beträgt im Jahr bestenfalls 480 Euro. Wenn das nicht der Fall ist, können Sie die Sparrate auch selbst bis zu diesem Betrag aufstocken. Die Informationen zur staatlichen Förderung finden Sie hier.

VL-Sparplan abschließen

2. Fonds-Sparplan für VL eröffnen

  • Ich habe noch kein finvesto Depot:
    Klicken Sie bitte auf dieser Seite den Button "Jetzt mein Depot eröffnen" in der rechten Spalte an. Sie gelangen zur Übersicht der am häufigsten gekauften VL-Fonds in den vergangenen drei Monaten unserer Kunden. Ist dort nicht der passende Fonds oder ETF für Sie dabei, können Sie über die Registerkarte „alle VL-Fonds“ aus über 400 VL-fähigen Fonds und ETFs wählen und gegebenenfalls noch weitere Selektionskriterien hinzufügen.

  • Ich habe bereits ein finvesto Depot:
    Hier geht´s zum Online-Banking. Nach dem Login klicken Sie bitte auf den Reiter „Produkte“ und wählen die Kategorie „VL-Vertrag anlegen“ aus. Im folgenden Eröffnungsdialog können Sie nun einen von über 400 Fonds oder ETFs für Ihre VL-Anlage festlegen.
Depoteröffnungsbestätigung

3. Fonds-Sparplan für VL abschließen

Im Anschluss an die Anlage Ihres VL-Vertrags, ist der Vorgang für Sie erst einmal abgeschlossen. Wir senden Ihnen innerhalb weniger Tage eine Bescheinigung über die Eröffnung der Depotposition per Post zu.

Diese ergänzen Sie mit Ihren Zahlungshinweisen und legen diese unterschrieben Ihrem Arbeitgeber vor. Die Überweisung der VL-Sparbeiträge erfolgt nun direkt auf Ihr Depot. Sofern Sie die Rate selbst aufstocken, wird der Betrag ebenfalls direkt vom Gehalt abgezogen und auf Ihr Depot überwiesen. Über Ihr Guthaben werden Sie von uns jährlich informiert.

Wertentwicklung des Depots

4. Laufzeit Ihres Fonds-Sparplans für VL

In den nächsten sechs Jahren überweist Ihr Arbeitgeber die Sparrate monatlich direkt auf Ihr Depot. Die Laufzeit des VL-Sparplans beträgt sieben Jahre. Eingezahlt werden die Vermögenswirksamen Leistungen sechs Jahre. Anschließend ruht Ihr angespartes Guthaben für ein Jahr.

Preise und Konditionen im Überblick

Depotführungsentgelt im finvesto Depot

DepotBeschreibungEntgelt p.a.
finvesto Depot Basis eine Depotposition
15 Euro
finvesto Depotbeliebig viele Depotpositionen
30 Euro
VL-Vertrag im finvesto Depotzzgl. 10 Euro
finvesto Depot VL ausschließlich ein VL-Vertrag
10 Euro
finvesto Depot U18für Minderjährige
  0 Euro

 

Die vollständige Darstellung aller relevanten Preisinformationen entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Rabatt auf den Ausgabeaufschlag

Bei finvesto erhalten Sie dauerhaft 75 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag beim Fondskauf.
Beispiel: Sie investieren 1.000 Euro in einen Aktienfonds mit einem Ausgabeaufschlag (≙ Vertriebsprovision) von 5 %. Informationen zur Fonds-Aktion

Ohne RabattMit 75 % Rabatt
Vertriebsprovision in Prozent5 %1,25 %
Vertriebsprovision in Euro50 Euro12,50 Euro
Anlagebetrag in Fondsanteilen950 Euro987,50 Euro

Gut zu wissen - Chancen & Risiken

Grundsätzlich bieten alle Wertpapiere Chancen auf markt-, branchen- und unternehmensbedingte Kurssteigerungen.

Durch die Anlage des Vermögens in eine Vielzahl von Einzelwerten – wird bei der Anlage in einen Investmentfonds ein mögliches Risiko zwar gestreut, dennoch unterliegen die Vermögenswerte in Ihrem finvesto Depot auch bestimmten Risiken. Die nachstehenden Beschreibungen fassen zusammen, was Sie über diese Risiken wissen sollten.

Der Preis von Anteilen an Investmentfonds wird durch den Wert der im Fonds befindlichen Vermögenswerte bestimmt. Diese unterliegen aufgrund von Marktschwankungen Risiken.

Solche Risiken können sein:

  • Kursschwankungs- und Kursverlustrisiko
    Konjunkturelle Aussichten, Zins- und Inflationsentwicklungen, Länder- und Währungsrisiken können die Kursentwicklung der Wertpapiere im Fonds beeinflussen.

  • Bonitätsrisiko
    Die im Fonds enthaltenen Wertpapiere unterliegen einem Bonitäts- und Emittentenrisiko. Bei einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit (Bonität) bzw. bei Zahlungsunfähigkeit des Emittenten kann es zu Verlusten kommen.

  • Wechselkursrisiko
    Sofern Vermögenswerte eines Fonds in anderen Währungen als der Fondswährung angelegt sind, können Kursschwankungen der Währung auch zu Kursschwankungen des Fonds und damit der Anlage führen.

  • Zinsänderungsrisiko
    Auch Veränderungen im Zinsniveau können zu Kursschwankungen führen.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum finvesto Depot VL

Wie kann ich ein finvesto Depot eröffnen?

Das finvesto Depot eröffnen Sie online mit dem Klick auf den Button "Jetzt mein Depot eröffnen".

Nachdem Sie den finvesto Depoteröffnungsantrag online ausgefüllt haben, können Sie sich entscheiden, ob Sie die Identitätsprüfung gleich online per Video-Ident-Verfahren oder erst später per Post-Ident-Verfahren durchführen möchten. Nachdem die Depoteröffnungsunterlagen bei uns eingegangen sind, werden diese von uns bearbeitet. Nach wenigen Tagen erhalten Sie die Depoteröffnungsbestätigung zugesandt. Die Online-Banking-Pin erhalten Sie in einem separaten Schreiben.

Was ist ein VL-Vertrag und wie schließe ich Ihn ab?

VL sind Geldleistungen des Arbeitgebers an den Arbeitnehmer, die zusätzlich zum Arbeitslohn gezahlt werden können. Diese werden direkt vom Arbeitgeber auf das Anlagekonto des Arbeitnehmers überwiesen. Der Arbeitnehmer kann je nach Vertrag selbst hinzuzahlen.

Der Staat fördert Vermögenswirksame Leistungen. Die förderfähigen Sparformen sind gesetzlich vorgegeben. Die Förderhöhe liegt bei 20% der jährlichen VL-Einzahlungen in einen Aktienfonds-Sparplan. Bis zu maximal 400 Euro pro Jahr werden staatlich gefördert (sogenannte Arbeitnehmersparzulage), das heißt, Sie erhalten vom Staat eine Prämie von bis zu 80 Euro im Jahr.

Um Förderung vom Staat zu erhalten muss das zu versteuernde Einkommen unterhalb einer bestimmten Grenze liegen: Für Ledige liegt diese Einkommensgrenze bei 20.000 Euro, für Ehepaare bei 40.000 Euro. Auch wenn Sie diese Bedingungen zur Zulagenberechtigung nicht erfüllen, können Sie das Geld Ihres Arbeitgebers annehmen und in einem VL-Sparplan ansparen. Die Zulagen sind jährlich beim Finanzamt mit der Steuererklärung zu beantragen. Die Förderung erfolgt auf Antrag der Arbeitnehmersparzulage, sofern Sie unter der zu versteuernden Einkommensgrenze liegen. Eine Bescheinigung zur Vorlage beim Finanzamt (Anlage VL) geht Ihnen mit der Steuerbescheinigung zu.

Wir bieten Ihnen eine große Auswahl von Fonds, die als Anlageform für Vermögenswirksame Leistungen zugelassen sind. Um einen VL-Vertrag anzulegen können Sie unseren Online-Dialog nutzen. Bitte drucken Sie das am Ende der Depoteröffnung erzeugte Formular PostIdent-Formular aus und lassen Sie Ihre Identität per Ausweisdokument von einer Filiale der Deutschen Post bestätigen. Bitte nehmen Sie auch die ausgedruckten Depoteröffnungsunterlagen zur Postfiliale. Der Postangestellte übernimmt die Versendung des PostIdent-Formulars zusammen mit den Depoteröffnungsunterlagen. Im Anschluss an die Eröffnung erhalten Sie von uns eine Bestätigung für Ihren Arbeitgeber mit allen Informationen zur Überweisung Ihrer Vermögenswirksamen Leistungen.

Was versteht man unter der Einzahlungs- und Sperrfrist?

Die Einzahlungsfrist ist der gesetzlich festgelegte Zeitraum von 6 Jahren, in dem der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen in Ihre VL-Position im Depot einzahlen kann. Die Einzahlungsfrist beginnt in dem Monat des ersten Zahlungseingangs.

Die Sperrfrist ist der gesetzlich festgelegte Zeitraum, in dem Ihre Anteile im Wertpapiersparvertrag für VL festgelegt sind. Die Sperrfrist beginnt rückwirkend zum 1. Januar des Kalenderjahres der ersten Einzahlung (entscheidend ist dafür der Tag des Geldeingangs bei ebase) und endet am 1. Januar des Kalenderjahres, das auf das Ende der Einzahlungsfrist folgt.

Beispiel:
Ihre erste Einzahlung geht am 15.03.2015 bei uns ein.
Die Sperrfrist beginnt daher am 01.01.2015 (rückwirkend).
Das Ende der Sperrfrist ist am 31.12.2021 (nach 6 Jahren und 9 Monaten).

Grafik Einzahlungsfrist und Sperrfrist

Was geschieht am Ende der Einzahlungsfrist?

Wenn wir für Sie einen Sparvertrag über Vermögenswirksame Leistungen (VL-Vertrag) führen, dessen Sperrfrist zum 01.01. des kommenden Jahres ausläuft, werden Sie von uns einige Wochen vor Ablauf der Einzahlungsfrist separat angeschrieben.

Erfolgen nach Ende der Einzahlungsfrist weitere Einzahlungen, so wird automatisch ein Folgevertrag angelegt.

Was muss ich tun, wenn ich nach der Einzahlungsfrist weiterhin in meinen jetzigen VL-Vertrag sparen möchte?

Die nach Ablauf der Einzahlungsfrist weiter eingehenden Vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers werden automatisch auf Ihrem bereits bestehenden Depot angelegt. Die Folgezahlung aktiviert einen Anschlussvertrag, dessen Einzahlungs- und Sperrfrist wieder neu beginnen.

Was muss ich tun, wenn ich nach Ablauf der Sperrfrist über meine Anteile verfügen will?

Wenn Sie uns bis zum 28.12. (Eingang bei ebase) einen Verkaufsauftrag für Ihren VL-Vertrag zum Ablauf der Sperrfrist erteilen, wird der Verkauf am ersten Börsentag des neuen Jahres durchgeführt. Nach Ablauf der Sperrfrist können Sie jederzeit über Ihre freien Anteile ganz oder teilweise verfügen.

Über Ihren Online-Zugang können Sie Ihren Verkaufsauftrag schnell und bequem mit Ihrer PIN autorisieren. Sofern Sie noch nicht über einen Online-Zugang verfügen, senden Sie bitte das Formular Verkauf oder Formular Fondsumschichtung mit Angabe Ihrer Depotnummer und Ihrer Unterschrift an

European Bank for Financial Services GmbH (ebase®)
80218 München

Haben Sie uns in Ihrem Verkaufsauftrag Ihre Bankverbindung mitgeteilt, erfolgt die Auszahlung durch ebase per Überweisung auf das angegebene Bankkonto. Haben Sie uns Ihren Verkaufsauftrag ohne Angabe einer Bankverbindung erteilt, erhalten Sie von ebase einen Verrechnungsscheck zugesandt.

Was geschieht mit den freien Anteilen nach Ablauf der Sperrfrist, wenn ich nicht sofort über sie verfüge?

Freie Anteile aus einem abgelaufenen VL-Vertrag werden in Ihrem Depot gelagert und dort als Investmentdepot-Position geführt. Sie können die Anteile in Ihrem Depot belassen und als Grundlage für Ihren weiteren Vermögensaufbau verwenden.

Wenn Sie einen Folgevertrag abschließen oder sich durch weitere Zahlungen Ihres Arbeitgebers ein Folgevertrag aktiviert hat, unterliegen lediglich die im Folgevertrag neu angelegten Anteile der gesetzlichen Sperrfrist.

Was mache ich, wenn ich während der Laufzeit des VL-Vertrags in einen anderen Fonds investieren möchte?

Leider ist ein Wechsel in einen anderen Fonds während der Laufzeit des VL-Vertrags nicht möglich. Zu diesem Zeitpunkt bereits angesammelte Vermögenswirksame Leistungen können nicht übernommen werden. Möchten Sie über die Anteile in der alten Depotposition vor Ablauf der Sperrfrist verfügen, fällt eine Gebühr an und der Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage verfällt. Ausnahmen zur prämienunschädlichen Verfügung finden Sie im VL-Merkblatt.

Sie können allerdings Ihr aktuelles VL-Depot bis zum Ende der Sperrfrist ruhen lassen (das heißt, die Anteile bleiben bis zum Ende der Sperrfrist auch weiterhin gesperrt). Sollten Sie dennoch einen anderen Fonds wünschen, so geht dies nur über eine weitere VL-Position. Bitte beachten Sie, dass für diese neue VL-Depotposition die 6-jährige Einzahlungsfrist und die 7-jährige Sperrfrist neu beginnen. 

Um eine neue Depotposition zu eröffnen, senden Sie uns bitte einen formlosen Auftrag mit Angabe Ihrer Depotnummer, WKN/ISIN des neuen Fonds und Ihrer Unterschrift zu. Sie erhalten im Nachgang von uns Ihre Eröffnungsbestätigung und eine Bescheinigung zur Vorlage beim Arbeitgeber mit allen notwendigen Angaben zur Überweisung der Vermögenswirksamen Leistungen.

Warum enthält die VL-Bescheinigung nicht alle VL-Zahlungen meines Arbeitgebers?

Der gesetzlich festgelegte Förder-Höchstbetrag für die Gewährung der jährlichen Arbeitnehmer-Sparzulage beträgt bei VL-Verträgen mit zulagenbegünstigten VL-Fonds 400 Euro. Für VL-Zahlungen über 400 Euro gewährt der Staat keine Arbeitnehmer-Sparzulage. Deshalb werden in der VL-Bescheinigung auch nur Beträge bis maximal 400 Euro ausgewiesen. Sofern Ihr Arbeitgeber VL-Zahlungen über 400 Euro getätigt hat, wurden diese Zahlungen selbstverständlich für den Erwerb von Anteilen Ihres VL-Fonds verwendet und als nicht gesperrte Einzahlungen verbucht. Über diese nicht gesperrten Anteile können Sie börsentäglich verfügen.

Ist Ihre Frage nicht dabei? Weitere häufig gestellte Fragen zu vielen Themen finden Sie in unserem FAQ-Bereich.