Vermögenswirksame Leistungen im finvesto Depot anlegen
Sparen und Anlegen
mit Weitblick

Clever VL-Sparen im finvesto Depot VL

Sie erhalten Vermögenswirksame Leistungen (VL) und wissen nicht, wie Sie diese anlegen sollen? Ein Fonds-Sparplan im finvesto Depot VL stellt hierfür eine attraktive Anlageoption dar:

Depoteröffnung jetzt mit Video-Ident möglich!

  • Mehr als 400 VL-fähige Fonds und ETFs
  • Fonds: dauerhaft 75 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
  • ETFs: günstiges ETF-Transaktionsentgelt von durchschnittlich 0,45 % des Ordervolumens
  • Überschaubarer Anlagezeitraum von 7 Jahren


Top-Konditionen für Fonds

Bei finvesto können Sie Ihre VL zu günstigen Konditionen anlegen. Ob Sie den VL-Sparplan als zusätzlichen Fonds in einem bereits bestehenden Depot anlegen oder hierfür ein finvesto Depot eröffnen – wir bieten Ihnen ein bedarfsgerechtes Preismodell. Wählen Sie aus einer Vielzahl an VL-fähigen und VL-zulagenberechtigten Fonds den für Sie passenden aus. Bei allen Fonds erhalten Sie 75 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.

Als zusätzliches Plus können Sie Ihre Vermögenswirksamen Leistungen bei finvesto auch in sogenannte Indexfonds (ETFs – Exchange Traded Funds) anlegen und von der günstigen und transparenten Kostenstruktur der ETFs profitieren. Das überzeugt am Markt: Das EXtra-Magazin hat finvesto in 2016 zum dritten Mal in Folge zum Sparplantestsieger für VL-fähige ETFs gekürt.


Finden Sie jetzt Ihren VL-Fonds:

Mit Klick auf den Button „Beliebteste VL-Fonds“ gelangen Sie zur Übersicht der am häufigsten gekauften VL-Fonds unserer Kunden. Ist dort nicht der richtige Fonds für Sie dabei, können Sie über die Registerkarte „alle VL-Fonds“ aus über 400 VL-fähigen Fonds und ETFs wählen und ggf. noch weitere Selektionskriterien hinzufügen.

Erfahren Sie mehr über Vermögenswirksame Leistungen in der Rubrik VL-Sparen.

 

 

Schritt für Schritt zu Ihrem Fonds-Sparplan für VL

Vermögenswirksame Leistungen erfragen

1. Vermögenswirksame Leistungen bei Ihrem Arbeitgeber erfragen

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob Vermögenswirksame Leistungen gezahlt werden. Die genaue Höhe der Zahlung (bis max. 40 Euro monatlich) ist meist im Arbeits- oder Tarifvertrag geregelt und beträgt im Jahr bestenfalls 480 Euro. Wenn das nicht der Fall ist, können Sie die Sparrate auch selbst bis zu diesem Betrag aufstocken. Die Informationen zur staatlichen Förderung finden Sie hier.

VL-Sparplan abschließen

2. Fonds-Sparplan für VL eröffnen

  • Ich habe noch kein finvesto Depot:
    Klicken Sie bitte auf dieser Seite den Button "Jetzt mein Depot eröffnen" in der rechten Spalte an. Sie gelangen zur Übersicht der am häufigsten gekauften VL-Fonds in den vergangenen drei Monaten unserer Kunden. Ist dort nicht der passende Fonds oder ETF für Sie dabei, können Sie über die Registerkarte „alle VL-Fonds“ aus über 400 VL-fähigen Fonds und ETFs wählen und gegebenenfalls noch weitere Selektionskriterien hinzufügen.

  • Ich habe bereits ein finvesto Depot:
    Hier geht´s zum Online-Banking. Nach dem Login klicken Sie bitte auf den Reiter „Produkte“ und wählen die Kategorie „VL-Vertrag anlegen“ aus. Im folgenden Eröffnungsdialog können Sie nun einen von über 400 Fonds oder ETFs für Ihre VL-Anlage festlegen.
Depoteröffnungsbestätigung

3. Fonds-Sparplan für VL abschließen

Im Anschluss an die Anlage Ihres VL-Vertrags, ist der Vorgang für Sie erst einmal abgeschlossen. Wir senden Ihnen innerhalb weniger Tage eine Bescheinigung über die Eröffnung der Depotposition per Post zu.

Diese ergänzen Sie mit Ihren Zahlungshinweisen und legen diese unterschrieben Ihrem Arbeitgeber vor. Die Überweisung der VL-Sparbeiträge erfolgt nun direkt auf Ihr Depot. Sofern Sie die Rate selbst aufstocken, wird der Betrag ebenfalls direkt vom Gehalt abgezogen und auf Ihr Depot überwiesen. Über Ihr Guthaben werden Sie von uns jährlich informiert.

Wertentwicklung des Depots

4. Laufzeit Ihres Fonds-Sparplans für VL

In den nächsten sechs Jahren überweist Ihr Arbeitgeber die Sparrate monatlich direkt auf Ihr Depot. Die Laufzeit des VL-Sparplans beträgt sieben Jahre. Eingezahlt werden die Vermögenswirksamen Leistungen sechs Jahre. Anschließend ruht Ihr angespartes Guthaben für ein Jahr.

Preise und Konditionen im Überblick

Depotführungsentgelt im finvesto Depot

DepotBeschreibungEntgelt p.a.
finvesto Depot Basis eine Depotposition
15 Euro
finvesto Depotbeliebig viele Depotpositionen
30 Euro
VL-Vertrag im finvesto Depotzzgl. 10 Euro
finvesto Depot VL ausschließlich ein VL-Vertrag
10 Euro
finvesto Depot U18für Minderjährige
  0 Euro

 

Die vollständige Darstellung aller relevanten Preisinformationen entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Rabatt auf den Ausgabeaufschlag

Bei finvesto erhalten Sie dauerhaft 75 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag beim Fondskauf.
Beispiel: Sie investieren 1.000 Euro in einen Aktienfonds mit einem Ausgabeaufschlag (≙ Vertriebsprovision) von 5 %. 

Ohne RabattMit 75 % Rabatt
Vertriebsprovision in Prozent5 %1,25 %
Vertriebsprovision in Euro50 Euro12,50 Euro
Anlagebetrag in Fondsanteilen950 Euro987,50 Euro

Gut zu wissen - Chancen & Risiken

Grundsätzlich bieten alle Wertpapiere Chancen auf markt-, branchen- und unternehmensbedingte Kurssteigerungen.

Durch die Anlage des Vermögens in eine Vielzahl von Einzelwerten – wird bei der Anlage in einen Investmentfonds ein mögliches Risiko zwar gestreut, dennoch unterliegen die Vermögenswerte in Ihrem finvesto Depot auch bestimmten Risiken. Die nachstehenden Beschreibungen fassen zusammen, was Sie über diese Risiken wissen sollten.

Der Preis von Anteilen an Investmentfonds wird durch den Wert der im Fonds befindlichen Vermögenswerte bestimmt. Diese unterliegen aufgrund von Marktschwankungen Risiken.

Solche Risiken können sein:

  • Kursschwankungs- und Kursverlustrisiko
    Konjunkturelle Aussichten, Zins- und Inflationsentwicklungen, Länder- und Währungsrisiken können die Kursentwicklung der Wertpapiere im Fonds beeinflussen.

  • Bonitätsrisiko
    Die im Fonds enthaltenen Wertpapiere unterliegen einem Bonitäts- und Emittentenrisiko. Bei einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit (Bonität) bzw. bei Zahlungsunfähigkeit des Emittenten kann es zu Verlusten kommen.

  • Wechselkursrisiko
    Sofern Vermögenswerte eines Fonds in anderen Währungen als der Fondswährung angelegt sind, können Kursschwankungen der Währung auch zu Kursschwankungen des Fonds und damit der Anlage führen.

  • Zinsänderungsrisiko
    Auch Veränderungen im Zinsniveau können zu Kursschwankungen führen.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum finvesto Depot VL

Wie kann ich ein finvesto Depot eröffnen?

Das finvesto Depot eröffnen Sie online mit dem Klick auf den Button "Jetzt mein Depot eröffnen".

Nachdem Sie den finvesto Depoteröffnungsantrag online ausgefüllt haben, können Sie sich entscheiden, ob Sie die Identitätsprüfung gleich online per Video-Ident-Verfahren oder erst später per Post-Ident-Verfahren durchführen möchten. Nachdem die Depoteröffnungsunterlagen bei uns eingegangen sind, werden diese von uns bearbeitet. Nach wenigen Tagen erhalten Sie die Depoteröffnungsbestätigung zugesandt. Die Online-Banking-Pin erhalten Sie in einem separaten Schreiben.

Wie kann mein Arbeitgeber in meinen VL-Vertrag einzahlen?

Zahlungen vom Arbeitgeber

Die Vermögenswirksamen Leistungen (VL) müssen vom Arbeitgeber direkt auf das in der Arbeitgeberbescheinigung angegebene Konto überwiesen werden. Die Überweisung muss nicht in festen Raten erfolgen.

Kann ich selbst in meinen VL-Vertrag einzahlen?

Eigene Zahlungen

Eigene Einzahlungen sind jederzeit möglich. Die dafür erworbenen Investmentanteile sind nicht gesperrt. Eine Arbeitnehmer-Sparzulage kann für eigene Einzahlungen nicht beantragt werden. 

Was geschieht, wenn mein Arbeitgeber plötzlich nicht mehr in den VL-Vertrag einzahlt?

Ausbleibende Zahlungen

Wenn der Arbeitgeber für ein volles Kalenderjahr jedoch keine Zahlungen leistet und die Erträge nicht wiederangelegt werden, gilt der VL-Vertrag als unterbrochen. Für nach Vertragsunterbrechung eingehende Zahlungen beginnt dann die Sperrfrist neu zu laufen.

Ich habe meinen Arbeitgeber gewechselt. Wie bekomme ich eine neue Bescheinigung?

Sie haben z. B. Ihren Arbeitgeber gewechselt und benötigen eine neue Bescheinigung zur Vorlage bei Ihrem Arbeitgeber?

Dann nehmen Sie bitte jetzt mit uns Kontakt auf. Wir senden Ihnen in Kürze eine neue Arbeitgeberbescheinigung per Post zu.

Was versteht man unter Einzahlungs- und Sperrfrist?

Die gesetzliche Sperrfrist für die erworbenen Anteile beträgt sieben Jahre, immer rückwirkend vom 1. Januar des Vertragsbeginn-Jahres an. Als Vertragsbeginn gilt der Bankarbeitstag, an dem die erste vom Arbeitgeber überwiesene Vermögenswirksame Leistung zugunsten des VL-Vertrages eingeht.

Danach können sechs Jahre lang Zahlungen geleistet werden (Einzahlungsfrist). Die Sperrfrist endet automatisch am letzten Kalendertag des siebten Kalenderjahrs. Für später eingezahlte Vermögenswirksame Leistungen beginnt die Sperrfrist von neuem zu laufen.

Beispiel:
Ihre erste Einzahlung geht am 15.03.2017 bei uns ein.
Die Sperrfrist beginnt daher am 01.01.2017 (rückwirkend).
Das Ende der Sperrfrist ist am 31.12.2023 (nach 6 Jahren und 9 Monaten)

VL-Vertrag Einzahlungsfrist und Sperrfrist

Was geschieht mit meinem VL-Vertrag nach Ablauf der Sperrfrist?

Nach Ablauf der 7 Jahre (Sperrfrist) werden diese Fondsanteile als „freie“ Anteile in Ihrem Depot verwahrt. Freie Anteile aus einem abgelaufenen VL-Vertrag werden in Ihrem Depot gelagert und dort als Investmentdepot-Position geführt. Sie können die Anteile in Ihrem Depot belassen und als Grundlage für Ihren weiteren Vermögensaufbau verwenden.

Wenn Sie einen Folgevertrag abschließen oder sich durch weitere Zahlungen Ihres Arbeitgebers ein Folgevertrag aktiviert hat, unterliegen lediglich die im Folgevertrag neu angelegten Anteile der gesetzlichen Sperrfrist.

Was muss ich nach Ablauf der Einzahlungsfrist tun, wenn ich meinen VL-Vertrag weiterhin besparen möchte?

Die nach Ablauf der Einzahlungsfrist weiter eingehenden Vermögenswirksamen Leistungen (VL) des Arbeitgebers werden automatisch auf Ihrem bereits bestehenden Depot angelegt. Die Folgezahlung aktiviert einen Anschlussvertrag, dessen Einzahlungs- und Sperrfrist wieder neu beginnen.

Was muss ich tun, wenn ich nach Ablauf der Sperrfrist Fondsanteile verkaufen möchte?

Sofern Sie einen VL-Sparvertrag abgeschlossen haben, unterliegen die Fondsanteile einer gesetzlichen Sperrfrist von 7 Jahren. Die Fondsanteile werden als „gesperrte Fondsanteile“ in Ihrem Depot verwahrt. Nach Ablauf der 7 Jahre werden diese Fondsanteile dann als „freie“ Anteile in Ihrem Depot verwahrt. Man unterscheidet daher zwischen gesperrten und freien Fondsanteilen.

Wenn Sie uns bis zum 28.12. (Eingang bei ebase) einen Verkaufsauftrag für Ihren VL-Vertrag zum Ablauf der Sperrfrist erteilen, wird der Verkauf am ersten Börsentag des neuen Jahres durchgeführt.

Verkauf freier Fondsanteile (nach Ablauf der gesetzlichen Sperrfrist)

Den Auftrag zum Verkauf von freien Fondsanteilen können Sie jederzeit in Ihrem Online-Banking erteilen. Zur Information: Die gesperrten Anteile sind in den Detailinformationen der entsprechenden Depotposition online ersichtlich.

Transaktion online erfassen:

Nutzen Sie die Vorteile einer Online-Transaktion:

  • Schnellstmögliche Ausführung
  • Verkaufslimit festlegen
  • Keine Portokosten

Jetzt einloggen und Ihren Verkauf von Fondsanteilen bequem online erfassen.

Die Freigabe Ihrer Transaktion erfolgt entweder durch Ihre persönliche PIN oder mittels smsTAN-Verfahren.

Alternativ haben Sie die Möglichkeit Ihren Auftrag mit dem Formular „Verkauf von Fondsanteilen“ zu erteilen. Bitte vermerken Sie hierauf, dass Sie den Verkauf der freien Anteile wünschen.

Was muss ich tun, wenn ich während der Laufzeit des VL-Vertrags in einen anderen Fonds investieren möchte?

Verkauf gesperrter Fondsanteile/vorzeitige Auflösung (prämienschädliche)

Verfügungen, die während der gesetzlichen Sperrfrist getroffen werden, haben – falls die gesetzlichen Bestimmungen keine Ausnahme zulassen – den Verlust der Arbeitnehmer-Sparzulage zur Folge (prämienschädliche Verfügung).

Bitte beachten Sie daher, dass bei einem Verkauf (ganz oder teilweise) von gesperrten Fondsanteilen vor Ablauf der gesetzlichen Sperrfrist eine vollständige Auflösung des VL-Vertrages erfolgt. Dies bedeutet, dass der VL-Vertrag für weitere VL-Zahlungen Ihres Arbeitgebers nicht mehr zur Verfügung steht. Zusätzlich verlieren Sie in diesem Fall – auch rückwirkend – einen etwaig bestehenden Anspruch auf staatliche Förderung für diesen Vertrag.

Hinweis: Bei vorzeitigen Verfügungen fällt ggf. ein im jeweils aktuell gültigen Preis- und Leistungsverzeichnis genannter Aufwandsersatz an.

Einen Auftrag zum Verkauf von gesperrten Fondsanteilen können Sie ausschließlich per Formular erteilen. Bitte füllen Sie hierzu das  Formular „Verkauf von Fondsanteilen“ mit den notwendigen Angaben aus und senden dieses anschließend unterschrieben per Post an:

European Bank for Financial Services GmbH (ebase®)
80218 München

oder per Fax an

+49 89 45460 – 892

Wichtig: Bitte ergänzen Sie Ihren Verkaufsauftrag um den Zusatz, dass Sie mit einer prämienschädlichen Verfügung/Auflösung einverstanden sind. Ohne diesen Hinweis kann der Verkaufsauftrag von uns nicht bearbeitet werden.

VL-Depot ruhen lassen

Sie können allerdings Ihr aktuelles VL-Depot bis zum Ende der Sperrfrist ruhen lassen (das heißt, die Anteile bleiben bis zum Ende der Sperrfrist auch weiterhin gesperrt). Sollten Sie dennoch einen anderen Fonds wünschen, so geht dies nur über eine weitere VL-Position. Bitte beachten Sie, dass für diese neue VL-Depotposition die 6-jährige Einzahlungsfrist und die 7-jährige Sperrfrist neu beginnt.

Um eine neue Depotposition zu eröffnen, senden Sie uns bitte einen formlosen Auftrag mit Angabe Ihrer Depotnummer, WKN/ISIN des neuen Fonds und Ihrer Unterschrift zu. Sie erhalten im Nachgang von uns Ihre Eröffnungsbestätigung und eine Bescheinigung zur Vorlage beim Arbeitgeber mit allen notwendigen Angaben zur Überweisung der Vermögenswirksamen Leistungen.

Warum enthält die VL-Bescheinigung nicht alle VL-Zahlungen meines Arbeitgebers?

Der gesetzlich festgelegte Förder-Höchstbetrag für die Gewährung der jährlichen Arbeitnehmer-Sparzulage beträgt bei VL-Verträgen mit zulagenbegünstigten VL-Fonds 400 Euro. Für VL-Zahlungen über 400 Euro gewährt der Staat keine Arbeitnehmer-Sparzulage. Deshalb werden in der VL-Bescheinigung auch nur Beträge bis maximal 400 Euro ausgewiesen. Sofern Ihr Arbeitgeber VL-Zahlungen über 400 Euro getätigt hat, wurden diese Zahlungen selbstverständlich für den Erwerb von Anteilen Ihres VL-Fonds verwendet und als nicht gesperrte Einzahlungen verbucht. Über diese nicht gesperrten Anteile können Sie börsentäglich verfügen.

Ist Ihre Frage nicht dabei? Weitere häufig gestellte Fragen zu vielen Themen finden Sie in unserem Hilfe & FAQ-Bereich.